Consumidor criando juízo

O crédito no caminho certo

O crescimento do crédito em 2014 deu-se sobretudo pelo avanço dos financiamentos imobiliários e do crédito rural. Essas linhas apresentam taxas muito baixas, quando comparadas às outras ofertas de créditos disponibilizadas às pessoas físicas e jurídicas.  O Banco Central registra crescimento, entre 2013 e 2014, de apenas 10,2%, com saldo final de R$ 2,82 trilhões. Esse crescimento é inferior à maioria das previsões feitas por especialistas para esse período.

Crédito	Crescimento em 2014
Imobiliário	27,1%
Rural	18,2%
Crédito ao Consumo	5,3%
Serviços	5,9%
Comércio	5,1%
Indústria	6,9%

Excluídos o crédito imobiliário e o rural, apenas o crédito à indústria superou o crescimento do IPCA de 6,41%. A explicação para tudo isso reside no baixo custo desses empréstimos para os seus tomadores. Mesmo com spreads menores em relação a outros tipos de operações creditícias, os financiamentos imobiliários e os rurais apresentam custo de captação muito baixos e são muito mais seguros para os bancos, apresentando os menores níveis de inadimplência. Juntam-se “a fome e a vontade de comer”: de um lado, o consumidor quer crédito barato; de outro, o emprestador quer baixa inadimplência para reduzir as necessidades de provisões com perdas e calotes, garantindo maior liquidez à instituição financeira. Segundo o Bacen, a inadimplência dos empréstimos habitacionais e dos financiamentos agropecuários fecharam o ano 2014 em 0,4%. Os juros menores e o alongamento dos prazos permitiram que as parcelas fossem significativamente menores. Com isso as pessoas passaram a ter acesso a casa própria. No caso do financiamento rural, o crescimento foi resultado da expansão da área plantada ou do aumento da produtividade, que requereu recursos para financiar novas tecnologias e processos. O mercado de crédito começa a corrigir sua rota. Em 2014, os empréstimos voltam-se mais fortemente ao aumento da patrimonialização pessoal ou ao aumento da produção e da produtividade.